[МУЗЫКА] Современному
банку свойственно постоянное расширение диапазона своих
операций как на национальном, так и на международных рынках.
С этим сопряжен широчайший спектр рисков,
способных негативно повлиять на надежность и финансовую устойчивость организации.
Для поддержания конкурентоспособности и финансовой стабильности в XXI веке
банкам недостаточно наращивать компетенции и инвестировать в развитие только
методологических подразделений риск-менеджмента.
Дело в том, что в управлении рисками,
как вы уже знаете, существует концепция трех линий защиты,
в рамках которой первая линия защиты от рисков — это бизнес-подразделения,
вторая — подразделения риск-менеджмента и третья — подразделения внутреннего аудита.
Риск-менеджмент может считаться действительно эффективным только тогда,
когда все три линии защиты выполняют свои функции надлежащим образом.
Это означает, что по-существу каждый сотрудник компании должен стать
риск-менеджером на своем рабочем месте, должен выявлять,
оценивать и управлять неопределенностями и опциональностями, присущими его работе.
Мы также уверены в том, что никакая,
даже самая разветвленная система внутренних нормативных документов и
формальных процедур управления рисками, не способна предусмотреть ответы на
все случаи жизни и защитить от всех рисков в долгосрочной перспективе.
Восполнить этот недостаток призвано правильное риск-ориентированное поведение,
определяющее коллективную способность идентифицировать, анализировать,
открыто обсуждать и реагировать на существующие и будущие риски банка,
то есть риск-культура.
Мы в «Сбербанке» далеко не первые, кто разделяет эту идеологию и
инвестирует свое время и усилия в создание риск-культурной среды в организации.
Концепция риск-культуры появилась в начале 80-х годов прошлого века и с той
поры до настоящего времени прошла настоящую эволюцию в своем развитии.
В самом начале все риски рассматривались исключительно в контексте соблюдения
требований регулятора.
Такую позицию в отношении риск-культуры можно и сейчас наблюдать среди банков,
которые находятся на ранней стадии развития компетенций
по управлению рисками.
В мировой финансовой истории данный период продолжался до 90-х годов прошлого века.
Следующее десятилетие ознаменовалось бурным ростом финансовых рынков и,
соответственно, отрасли финансовых услуг.
Главной целью банков и инвестиционных компаний стал рост выручки
и доли на рынке.
В организациях, все процессы которых настраивались на максимизацию
объемов бизнеса, риски рассматривались, скорее,
как контрольная функция или же как препятствие для развития бизнеса.
В этой среде ценностей принципы и убеждения в сфере управления рисками
отходили, честно скажем, на второй план.
После ряда крупных корпоративных скандалов и банкротств в начале
2000-х годов наметился определенный сдвиг в сознании высшего
менеджмента финансовых организаций.
В целях управления компанией все чаще
стала звучать максимизация не выручки, а прибыли.
Вместе с этим и риск начал рассматриваться как полноправная
составляющая расходов и доходов.
И, наверное, только после кризиса 2007–2008 годов,
который явился существенной встряской банковского сообщества по всему миру,
пришло новое понимание роли рисков и риск-культуры в организации.
В настоящее время наиболее успешные банки имеют четкое представление о своем
уровне аппетита к риску и стремятся к построению сбалансированной риск-культуры.
Критичным является то,
что подобное видение должно распространяться на все уровни компании.
При этом принципы риск-культуры каскадируются и применяются
в выполнении ежедневных операций каждым сотрудником банка.
Что же такое риск-культура?
Зачем нужно уделять время формированию риск-культурной среды в организации?
И, самое главное, что же делать сотрудникам и руководителям банка,
которые хотят выстроить сильную риск-культуру в своем банке?
На все эти вопросы мы ответим в следующем видео,
руководствуясь собственным опытом развития риск-культуры в «Сбербанке».
[МУЗЫКА] [МУЗЫКА]
Ведяхин Александр Александровичк.э.н.
