[МУЗЫКА] Теперь поговорим с вами о системе Private Banking. Что такое Private Banking? Мы не будем здесь выдумывать многосложных определений Private Banking, достаточно просто перевести данный термин, чтобы понять смысл этого института. Итак, private — частное, banking — банковское обслуживание. Таким образом, Private Banking мы с вами можем определить как частное банковское обслуживание. Почему частное? Термин «частное» мы здесь можем заменить на «индивидуальное», на «личное», «персональное». Всё это подразумевает одну лишь цель — направленность банковского обслуживание на конкретное физическое лицо клиента. Важной особенностью Private Banking является комплексный взгляд на клиента со всеми его активами. И через призму его активов мы можем посмотреть, в чём же выражено банковское обслуживание. Итак, все активы клиента в Private Banking мы можем условно разделить на несколько направлений. Во-первых, это текущие или свободные средства. Под ними подразумеваются наличные средства на банковских картах, вклады, депозиты. Второй вид активов — это имущество клиента. Здесь мы можем говорить о недвижимости, об автомобилях, о яхтах, самолётах, может быть, коллекциях его драгоценностей, и прочем. И третий вид активов — это бизнес клиента. Это основной, самый дорогостоящий и ценный актив. Итак, все эти три вида активов в совокупности находятся под присмотром специалиста сервиса Private Banking или частного банкира. В чём выражается взаимодействие клиента и частного банкира при обслуживании по системе Private Banking? На слайде мы видим разделение всех видов активов клиента. И если мы говорим, во-первых, о текущих средствах, то здесь целесообразно упомянуть рассчётно-кассовое обслуживание, во-первых, и также инвестирование клиента. Если мы говорим об имуществе клиента, то здесь имеют место сделки купли-продажи, а также структурирование владения имуществом клиента. И если мы говорим о последнем активе — самом основном и самом ценном — это бизнес клиента. Здесь имеют место корпоративное финансирование, документарные операции, совершаемые банком, а также сделки M&A. Далее мы с вами посмотрим, как развивался институт Private Banking, и нужно сказать, что Private Banking постепенно становится одним из самых важных бизнес-направлений деятельности банков. Если изначально российский Private Banking имел исключительно имиджевые цели и был предназначен для обеспечения хорошего обслуживания наиболее важных клиентов, которые приносили свои средства, как правило, другим подразделениям банка, то с течением времени Private Banking превратился в механизм, где решение вопросов банковского обслуживания является само собой разумеющимся и не представляет особой важности для клиента. Суть обслуживания Private Banking заключается в предоставлении услуг по управлению капиталом. То есть в этом случае возрастает роль инвестиционного обслуживания, что подразумевает размещение средств клиента по различным инвестиционным стратегиям. К примеру, размещение средств клиентов в паевые инвестиционные фонды, доверительное управление, инструменты накопительного страхования жизни, а также альтернативные инвестиции. Так, в 2017 году Frank Research Group проводило исследование основных проблем и тенденций развития российского рынка услуг Private Banking. На слайде вы можете видеть результаты данного исследования, и в своём исследовании они распределили основные параметры Private Banking по их важности. Мы с вами по результатам видим, что наибольший процент отдан разделу «Управление капиталом». Он составляет 29%, в то время как решение текущих банковских задач сократилось до 14%. В системе Private Banking есть такое понятие как порог входа. Порог входа означает, что обслуживание по системе Private Banking доступно далеко не всем клиентам банка. Перейдя определённую черту, обычный клиент банка переходит в разряд состоятельных, которому становится доступно обслуживание по такой системе. Такая черта и называется порог входа. То есть, если сформулировать определение, оно примерно будет звучать следующим образом: порог входа — это минимальная сумма, которую клиент должен разместить в банке, чтобы получить обслуживание по системе Private Banking. Порог входа варьируется в зависимости от банка и составляет, как правило, не менее 500 000 долларов. Общая тенденция развития правового регулирования в этой сфере направлена на повышение уровня прозрачности. Усложняются и повышаются требования, предъявляемые регуляторами к банковской деятельности в целом, и, соответственно, к сегменту Private Banking, как к части банковского сектора. Существует два направления, которые регулируются наиболее усиленно. Во-первых, это защита интересов частного инвестора и законодательство, направленное на его защиту. На международном уровне огромное значение в этом отношении имеют директивы MiFid и MiFid 2, разработанные Европейским Союзом. Данные директивы призваны более детально урегулировать европейские финансовые рынки. В России это положения федеральных законов о защите прав и законных интересов инвесторов на рынке ценных бумаг, а также федеральный закон об иностранных инвестициях. И вторая область — это противодействие отмыванию доходов. Этой области тоже уделяется особое внимание с точки зрения законодательства. Так был принят законо Российской Федерации номер 115-ФЗ о противодействии легализации доходов, полученных преступных путём, и финансированию терроризма. Также на территории России налоговые органы должны следовать положениям закона о налоговой отчётности по зарубежных счетам, так называемый закон FATCA. На этом мы заканчиваем рассмотрение Private Banking. Следующий видеоролик будет посвящён вопросу инвестирования в движимое, недвижимое имущество, деловые предприятия и инфраструктуру. [МУЗЫКА]
